【悦保车险】车险改革将于近期正式开启，商业车险已“变天”。

近日，中国保险行业协会发布《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

从2020版示范条款来看，与现行的商业车险对比有了巨大的变化。新版商业车险综合示范条款正式发布后，财险公司将会以新版示范条款来销售车险，这意味着商业车险将发生重大变革。

让我们一起来看看，与旧的示范条款相比，2020版示范条款有哪些重大的变化？

一、主险4变3，盗抢险并入车损险

目前，商业车险的主险分别为机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险，共4个主险。

其中，盗抢险由于发生概率极低，很多车主觉得不划算。在2020版示范条款意见稿中，盗抢险从主险中删除，纳入了车损险，主险由之前的4个变为3个。

这对车主来说，大大减少了购买的顾虑，盗抢险的相关服务直接通过车损险即可获得，不过仍旧是全车盗抢才是可保责任。

二、 6条附加险删除，纳入车损险

目前的条款中，附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损失险、不计免赔率险、指定修理厂险等险种，车主在购买商业车险时，可以自主选择是否购买这些附加险。

在2020版示范条款中，原先的6个附加险如玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等，从附加险中删除，纳入了车损险中，大大扩大了主险的保障范围。

三、 新增6个附加险，丰富附加险保障

新的商业车险示范条款，还新增了6个附加险，包括附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加发动机进水损坏除外特约条款、附加法定节假日限额翻倍险、附加医保外用药责任险、附加机动车增值服务特约条款等。

与之前相比，需要重点了解一下绝对免赔率特约条款、增值服务特约条款。

免赔分为绝对免赔与相对免赔。

绝对免赔，意味着在理赔时会扣除免赔额，计算费用公式为"赔款= 实际费用-已获得的第三方赔偿-绝对免赔额"。相对来说，绝对免赔可以降低每年的保费，但被保险人就不能获得全额的赔偿。

由于此次示范条款已经将“不计免赔率”从附加险中删除，并入车损险，全面提升车辆的保障。新增的绝对免赔特约条款，则给予车主更大的选择空间。

四、 附加增值服务“转正”了

之前，保险公司在销售车险时，如果向车主提供汽车美容、车身检测等车险增值服务，可能会因“给予被保险人合同约定以外的利益”而被处罚。

2020版示范条款，则将保险公司经常赠送的用车服务，调整为附加机动车增值服务特约条款，让增值服务“名正言顺”。

​新增加的增值服务条款，包含了道路救援服务、车辆安全检测服务、代为驾驶服务、代为送检服务，将本来打着“赠送”名义的服务，正式纳入附加险，有利于降低费用率，提升被保险人的体验。

五、 减少责任免除条款，覆盖地震等次生灾害

在现行的条款中，地震及其次生灾害是在免责条款中的。2020版示范条款，对于地震的责任免除条款被删除了。

相关表述也更加简洁，主要承保责任为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”，自然灾害中，除了原来的雷击、火灾等，新增了包括地震及其次生灾害等。

这意味着我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

除了以上5点，新的商业车险示范条款还有其它变动。7月份发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，监管部门定调改革思路为“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。相信即将到来的车险综合改革，将会给我们更多惊喜。

让我们拭目以待吧。